Спестовната застраховка живот може да ни помогне да се погрижим за своите финанси и да планираме бъдещето на нашето семейство. Изборът на рискова, спестовна, инвестиционна или детска застраховка живот ще ви гарантира свободата и възможностите, от които се нуждаете, за да сте сигурни в бъдещето и да не разчитате на случайността при неговото успешно планиране.
Тази застраховка дава финансова осигуреност за Вас и Вашето семейство в случаи на неблагоприятни събития. Ако се избере подходящата програма можете да съчетаете застраховката със спестяването на средства. Докато работите и плащате застрахователните си вноски ще ползвате данъчни облекчения. Имате възможност да избирате срока на плащане на вноските – месечни или годишни. Срокът на застраховката е от 5 до 30 години при различните продукти, а валутата – по избор.
Класическата застраховка „Живот“, обикновено има много покрия за рискове, които дебнат човек в неговото ежедневие. Като се започне с фатален край от заболяване и злополука (при злополуки обикновено има опции за изплащане на двойния или тройния размер на застрахователната сума), при който се изплаща крайната застрахователна сума(ЗС), мине се през изплащане на определен процент от ЗС при трайна нетрудоспособност (инвалидност) и се стигне до изплащане на обезщетение за временна неработоспособност, болничен престой, разходи за медикаменти. Има и едно покритие, което е уникално по своята същност и го няма при никоя друга форма на спестяване. Това е освобождаване от последващи вноски, ако е настъпил определен процент инвалидност. При различните застрахователни компании, този процент се движи между 30 и 50%. Част от тези рискове са включени в основната програма, други се добавят при желание на клиента и се заплащат допълнително. Има възможност за индексация на застрахователната сума.
Основните видове застраховки при различните застрахователи са:
- Спестовна застраховка ЖИВОТ
- ЖИВОТ, свързана с инвестиционни фондове
- Рискова/ комбинирана застраховка ЖИВОТ
- Детска застраховка ЖИВОТ
- Застраховка на критични болести, включително като допълнително покритие
Рискова застраховка живот
Рискова застраховка „Живот“ осигурява застрахователна защита за Вас, Вашите близки, работници и служители и финансова подкрепа при загуба на живот или при настъпване на трайна неработоспособност в срока на договора. Обхватът на застраховката може да се разшири в зависимост от личното предпочитание на клиента и в този случай могат да бъдат изплатени договорените суми за престой в болница, претърпяна операция, диагностициране на тежки заболявания и други.
Какво покрива застраховката:
- Смърт вследствие на злополука – на ползващите лица се изплаща договорената Застрахователна сума, като тук е редно да отбележим какво се разбира под Злополука, а именно – събитие, настъпило внезапно и независимо от волята на застрахования, което оказва влияние върху здравето на застрахования или причинява неговата смърт.
- Смърт в следствие на заболяване – на ползващите лица се изплаща договорената Застрахователна сума
- Трайна неработоспособност от злополука или заболяване – на Застрахования се изплаща процент от посочената в застрахователната полица сума, равен на процента инвалидност.Тук се има предвид ТНР причинена в срока на договора или до една година от датата на претърпяната злополука,последствията от която са довели до освидетелстване на процент ТНР на застрахованото лице.
В зависимост от избора на клиента може да се включат следните допълнителни рискове:
- Временна неработоспособност, настъпила от злополука и заболяване – на застрахования се изплаща процент от посочената в полицата сума или фиксирана сума в зависимост от продължителността на Временната неработоспособност или фиксирана такава за всеки ден от ВНР. ВНР е частично началена или напълно загубена способност за упражняване на трудова дейност в резултат от злополука или заболянате, претърпени от застрахования през периода на застраховката,поради които лицето ползва отпуск по болест. ВНР се документира с издаването на болничен лист.
Много често при ВНР се прилага Отлагателен период – за индивидуални полици – 1 месец, а при групови договори – 10 дни или изобщо не се прилага такъв.
- Дневни пари за болничен престой вследстие на злополука или заболяване – изплаща се фиксирана сума за всеки ден престой в болнично заведение
- Следхоспитализационно възстановяване вследствие на злополука или заболяване – изплаща се предварително договорена фиксирана сума за възстановяване след болнично лечение
- Възстановяване на медицински разходи, направени по повод злополука или заболяване
Какво не покрива застраховката:
- За риска „Смърт“ не се застраховат малолетни лица / под 14 години /
- Не се застраховат лица над 65 години – при групови договори над 70 години
- Самоубийство или опит за такова или умишлено самонараняване
- Рискове, свързани със съществуващи хронични заболявания или заболявания, известни към началото на полицата – ако
- Военни действия, терористични актове, размирици и други
- Атомни и ядрени експлозии и аварии
- Практикуване на високорискови дейности като спорт или хоби – моторни, летателни, въздухоплавателни и подводни спортове
- Упражняване от Застрахования на всякакъв вид спорт като професионален спортист, включително участие в тренировки и спортни състезания
- Доказана употреба на алкохол, наркотици или други упойващи вещества към момента на застрахователното събитие
- Събития, настъпили вследствие на съзнателно излагане на опасност, съзнателно самонораняване или неспазване на медицински препоръки
- Заболявания, обявени като Пандемия, освен, ако не е договорено друго
Ползващи лица:
- Застрахованото лице или законните му наследници – когато са посочени няколко ползващи лица без определяне на дяловете им, те имат равни права. Ако попзващото лице е малолетно, застрахователната сума се изплаща на негов родител или настойник.
- Друго посочено лице
Необходими документи за изплащане на Суми и обезщетения:
- Претенция по образец на застрахователя, окомплектована с документи доказващи настъпването на събитията и правото на обезщетение, а именно – акт за смърт, съобщение за смърт, всякакви медицински документи като Аутопсионен протокол, епикризи, акт за злополука, протокол за ПТП, ако има такова, ако се водят следствени действия – заверен препис на документи със становище на съответния орган, документ за наследници с техните идентификационни документи, банкови сметки
- Уведомяването на застрахователя става до 7 дни след настъпване на събитието, като той има право да изиска и други допълнителни документи за изясняване на обстоятелствата
- Застрахователят се произнася по педавените Претенции в срок до 15 работни дни
Сключване на застраховката:
- Индивидуални и семейни договори се сключват въз основа на писмено Предложение за застраховане, декларация за здравословното състояние на лицата, документ за самоличност, в случай на застраховане на над определени лимити се попълва и финансова декларация.
- Групова застраховка Живот за сметка на Работодател се сключва на база попълнено Предложение за застраховане и поимемен списък на служителите. Когато работодателят го прави за своя сметка и в полза на служителите или техните наследници, не се изисква съгласието им.
Срок на договора – според желанието на застрахования
Териториален обхват – Република България или ако е договорено цял свят.